92034
9
人均利润（亿元）（9=1/8）
0.02
0.17
0.007
0.25
0.006
0.12
说明：我国国有商业银行和其他商业银行税率不同，因此本文利润指标均采用税前利润。
资料来源：《中国人民银行统计季报》2000—1。《中国金融年鉴》1998、1999；转引自李萱，《国有商业银行竞争力比较研究》，载《金融研究》2000年第9期。
从税前利润来看，1996年国有商业银行高于其他商业银行，但自1997年以来，国有商业银行低于其他商业银行；尽管近几年受经济不景气的影响，银行整体利润水平趋于下降，但国有商业银行下降得更快。从人均利润率看，虽然整体呈下降趋势，但国有商业银行明显快于其他商业银行，下降幅度远远大于其他商业银行，以上分析表明，国有商业银行的盈利能力低于其他商业银行，国有商业银行并不具有竞争优势。
除上述缺陷之外，国有商业银行还存在着：①人员素质差，冗员过多；②产品过于单一，服务质量低下；③风险控制能力差，信贷评估能力不足；④内控制度不完善，激励约束机制不健全；⑤会计制度不合理，信息披露制度不健全；以及⑥银行机关化，干部官僚化等重大缺陷。
3、贷款结构过分向国有企业倾斜
在银行体系中，在储蓄存款资金仍然主要集中在国有银行的同时，在贷款资金的投向上也主要投到国有企业，根据人民银行的调查统计大约占到70％，而非国有企业所能够得到的贷款十分有限。1999年，银行借给个体户和私营企业的贷款仅仅为580亿元，不到借出的全部短期贷款63890亿元的1%。这与私营经济的GDP产值占的13%完全不成比例[3][3]。银行资产结构和贷款结构中国有部门占75％，在贷款投向上国有部门占70％，这种金融结构现状，与目前我国各种经济成分在国民经济中所占比重正好相反。1999年，国有部门在工业总产值中所占比重仅为28.5％，在社会商品零售总额所占比重仅为24.3％。这种结构上的扭曲，必然导致金融资源的误配置和资金使用的低效率。（见表7）
表7 1999年各种经济成分在国民经济中所占比重（％）
工业总产值
社会商品零售总额
国有
28.5
24.3
集体
38.5
18.2
私营
33.0
51.5
资料来源：《中国统计年鉴》，2000
三、银行改革的主要任务
根据我国银行体系存在的问题，银行改革的主要任务可以概括为以下三个方面：
1、改革国有银行制度
我国四大国有银行目前存在的首要问题是产权关系不清，治理结构缺失。名义上，四大银行均为国有银行，但是所有者缺位问题十分突出。由于长期以来政府一直把国有银行当作行政机关对待，致使其不仅缺乏严格的董事会制度，甚至连银行行长的任免亦缺少规范的委托――代理程序。因此，如无行政上的压力，没有人会真正关心国有银行的资金风险和经济效益。
知识宝库·论文范文 银行管理 银行改革――当前中国金融改革的重中之重*
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